FINANCOVANIE · AUTORSKÝ ČLÁNOK
Doklady k hypotéke: čo pripraviť k príjmu, nehnuteľnosti a kúpe
Prehľad dokumentov k hypotéke pre zamestnanca, podnikateľa aj kupujúceho domu. Čo preveruje banka a prečo sa podklady líšia podľa prípadu.
Schvaľovanie hypotéky má dve odlišné časti: banka preveruje schopnosť žiadateľa splácať a zároveň hodnotu a prijateľnosť zabezpečenia. Dobrá bonita preto sama osebe nezaručuje, že banka prijme konkrétny byt alebo dom.
Presný zoznam určí vybraná banka podľa príjmu, účelu úveru a nehnuteľnosti. Nasledujúci prehľad pomôže pripraviť podklady bez zbytočného opakovania a chýb.
Totožnosť, rodinná situácia a existujúce záväzky
Pripravte platný doklad totožnosti a údaje o spolužiadateľoch. Banka môže potrebovať aj dokumenty vysvetľujúce rodinný stav alebo majetkový režim manželov. Dohoda o zúžení BSM sama automaticky nemení povinnosti voči banke.
Uveďte existujúce úvery, kreditné karty, povolené prečerpania a ďalšie pravidelné záväzky. Aj nevyčerpaný úverový limit môže ovplyvniť posúdenie. Zatajovanie záväzkov nevytvorí vyššiu úverovú kapacitu.
Doklady o príjme sa líšia podľa jeho zdroja
Pri zamestnancovi môže banka časť príjmu overiť elektronicky; nie vždy potrebuje papierové potvrdenie. Pri zahraničnom príjme alebo špecifickom pracovnom vzťahu môže žiadať ďalšie podklady.
- Zamestnanec: podľa požiadaviek banky potvrdenie príjmu, pracovná zmluva a výpisy z účtu.
- Podnikateľ: daňové priznanie, účtovné podklady a dokumenty o trvaní podnikania či zaplatení dane.
- Iné uznávané príjmy: rozhodnutia, zmluvy a výpisy preukazujúce výšku, pravidelnosť a trvanie.
Pri byte overte právne údaje aj reálny stav
Banka si môže list vlastníctva obstarať sama, kupujúci však musí poznať jeho obsah. Pripravte nadobúdací titul predávajúceho, návrh kúpnej zmluvy a požadované ocenenie.
Banka nemusí akceptovať každý znalecký posudok ani jeho celú hodnotu. Nesúlad medzi evidenciou a skutočnosťou, nebytový priestor ponúkaný ako byt či problematické ťarchy môžu financovanie skomplikovať.
Dom, pozemok a výstavba potrebujú ďalšie podklady
Pri dome sú dôležité údaje o stavbe, povolenom užívaní, parcelách a prístupe. Pri výstavbe sa podľa fázy vyžaduje projekt, príslušné povoľovacie dokumenty, rozpočet a plán čerpania.
Nepredpokladajte, že každý pozemok označený v inzeráte ako stavebný je vhodnou zábezpekou. Banka posudzuje aj právnu dostupnosť a možnosti budúceho využitia.
Schválenie úveru ešte nie je jeho vyplatenie
Po schválení treba splniť podmienky čerpania uvedené v úverovej zmluve. Môže ísť o podanie záložného práva, poistenie, preukázanie vlastných peňazí alebo doručenie podpísanej kúpnej zmluvy.
Praktický tip na záver
Vyžiadajte si jeden písomný zoznam podkladov a evidujte, čo ste odovzdali a dokedy je to platné. Rezervačnú lehotu a splatnosť ceny nastavte podľa reálneho schvaľovania aj čerpania, s rezervou na doplnenie dokumentov.